En este artículo os vamos a explicar las diferencias entre el plan privado y el público y qué pasa con tu plan de pensiones cuando te vuelves a España.
Lo que todos debemos hacer es informarnos bien sobre nuestro plan de pensiones privado: cómo y dónde invierten el dinero, cuándo se puede sacar y en qué condiciones, qué rentabilidad tiene, etc.
Un tema que nos suele preocupar, además, es qué ha pasado desde el Brexit. El Acuerdo de Relación Futura (ARF) ha incluido el Protocolo de Coordinación de la Seguridad Social por el cual los nacionales de los Estados miembros de la Unión Europea, del Espacio Económico Europeo y de Suiza podrán hacer valer las cotizaciones efectuadas en el sistema de la Seguridad Social británico.
Tabla de contenidos
¿Cuál es la edad de jubilación en Reino Unido?
La edad a la que se puede solicitar la pensión del estado en Reino Unido es actualmente de 66 años tanto para hombres como para mujeres.
Esta edad subirá hasta los 68 en los próximos años aunque todavía se está trabajando en el calendario exacto de fechas para este plan. La última fecha planteada es los 68 años entre el 2037 y 2039.
Las fechas propuestas quedan así:
| Fecha de nacimiento | Fechas propuestas |
|---|---|
| Antes del 5 de abril de 1970 | Sin cambios |
| Entre el 6 de abril de 1970 y el 5 de abril del 1978 | La edad de jubilación es de 67 años. Se incrementará entre los 67 años y un mes y los 68 años según al fecha exacta de nacimiento. |
| Después del 6 de abril del 1978 | Sin cambios. La edad de jubilación es de 68 años. |
Es importante hacer notar que no existe una edad obligatoria de jubilación ya que se puede seguir trabajando pasados los 66. Solo en muy pocos casos la empresa puede obligar a un trabajador a jubilarse y debe justificar las razones.
Por eso en Reino Unido no se habla de edad de jubilación sino de edad en la que puedes recamar tu jubilación (‘State Pension age’).
El sistema de pensiones en España y Reino Unido
Hoy por hoy, para poder cobrar la pensión completa en España es necesario haber trabajado 37 años o más. Para cobrar la pensión completa en Reino Unido son necesarios 35 años de contribuciones.
La cuantía a cobrar en España se determina aplicando a la base reguladora el porcentaje general que corresponda en función de los años cotizados.
La cuantía que recibe un pensionista en Reino Unido que ha contribuído 35 años es de £168.60 a la semana, lo que supone unas £700 libras al mes.
Más información sobre la jubilación en España
Más información sobre la jubilación en Reino Unido
¿Cómo funcionan los planes de pensiones públicos y privados en UK?
El modelo actual español es un sistema público de pensiones donde todas las aportaciones a la Seguridad Social nacen de retenciones en el salario de los trabajadores. A esto, se le puede unir Planes de Pensiones Privados con ventajas fiscales. Una vez llegada la edad de jubilación, el pensionista tiene garantizada una pensión estatal y, si la contrató en su tiempo, una privada.
El sistema de pensiones británico es un sistema mixto, donde las aportaciones nacen de retenciones sobre el salario y Planes de Pensiones Privados (Workplace Pension). Este sistema no implica que las retenciones sobre el salario sean necesariamente menores. Al contrario, la ventaja de este sistema con respecto al modelo español, es que el plan privado posee mayores ventajas fiscales.
Las aportaciones a los Planes de Pensiones de Reino Unido varían dependiendo de lo que se quiera contratar. Existe un mínimo que no se puede limitar pero cada uno puede negociar una cantidad mayor. Los empleados pueden optar por salirse voluntariamente del plan al que han sido inscritos tras el primer mes desde la inscripción, pero cada 3 años su compañía los volverá a incluir automáticamente .
Actualmente cada empleado tiene que aportar un 8% de su salario, correspondiendo un 3% a la empresa y un 5% al trabajador. El Gobierno aporta un 1% en forma de subsidios (tax relief).
Puede darse el caso que tanto empleado como empresa suban los porcentajes mínimos, o solo una de las partes. La empresa también tiene beneficios por ampliar el porcentaje. Por eso es necesario negociar los porcentajes.
Más información sobre el Workplace Pensions
¿Cómo traspasar el plan de pensiones de UK a España?
Seguro que la gran pregunta ahora es qué pasa si estas un tiempo, 5 años, por ejemplo, y decides volverte a España. ¿Qué es lo que pasa con todo lo cotizado y el dinero aportado? Como el sistema británico es un sistema mixto, hay que dividirlo en dos.
La pensión pública
De la parte de pensión pública, en el momento en que el trabajador se jubile puede solicitarlo, independientemente del país de residencia. Eso sí, hay que tener en cuenta dos cosas. Primero es que debido a haber cotizado muy pocos años, la aportación será también escasa.
Y segunda es que normalmente a los residentes en otros estados se pide algún requisito extra, como la necesidad de presentarse cada año en la Embajada o mandar un certificado médico como “prueba de vida”. Pero eso fluctúa con los años.
El plan de pensiones privado
En cuanto al plan de pensiones privado tienes varias opciones:
- trasladarlo a otra entidad (no todas son aceptadas)
- recuperarlo antes de tiempo (suele implicar una penalización monetaria)
- esperar a tu jubilación para cobrarlo
Cada plan de pensiones es diferente así que es importante analizar las condiciones del traspaso que permite el plan de pensiones en origen, pues es posible que permita traspasos parciales o bien sea obligatorio realizar un traspaso total.
Para poder traspasarla a España, el plan de pensiones en España debe haber sido reconocido como un QROPS (“qualifying recognised overseas pension scheme“). Más información en este artículo de la web del Gobierno. En estos momentos no hay reconocida ninguna pensión española en el listado del Gobierno británico. Pero siempre podéis contactar con un plan de pensiones español para comprobar con ellos si podrían ser reconocidos como un QROPS.
Es recomendable que contactes con la entidad o entidades que gestionan tu plan de pensiones y solicites un certificado de los derechos adquiridos “Pension Statement”.
Si estás pensando en volver a España te recomendamos leer…
¿Cómo cobrar la jubilación pública en España después de haber trabajado en Reino Unido?
Los reglamentos de la Unión Europea en materia de seguridad social garantizan que los periodos cotizados en otro país se tengan en cuenta a la hora de acceder a la prestación por jubilación en el país donde resides. Es decir, que el tiempo cotizado en Reino Unido sea válido a efectos de totalización de períodos en España.
Para cobrar la jubilación en cualquier país de la UE, deberás dirigirte a la administración de pensiones del país donde vives o del último donde hayas trabajado. Si no has trabajado nunca en el país donde vives, éste remitirá la solicitud al último donde hayas trabajado.
Este artículo de la Unión Europea explica detalladamente cómo solicitar la pensión, qué documentación es necesaria o cómo se calcula la pensión.
Esperamos que este artículo te haya servido de ayuda, pero si tienes cualquier pregunta no dudes en dejarnos un comentario ¡e intentaremos ayudarte!
